KI-Strategie und Betriebsmodell im Retailbanking – von isolierten Initiativen zu skalierbarem KI-Impact

Technologie allein macht KI-Transformationen nicht erfolgreich. Ohne ein klares Zielbild, eindeutige Verantwortlichkeiten und eine belastbare Governance bleibt KI dort stehen, wo sie beginnt: bei isolierten Use Cases, dezentralen Initiativen und begrenzter Wirkung.

Genau in dieser Situation befand sich unser Kunde. In den einzelnen Geschäftsbereichen wurden mehrere vielversprechende KI-Initiativen gestartet , fachlich fundiert, aber strategisch unverbunden. Verantwortlichkeiten waren fragmentiert, Entscheidungsmechanismen fehlten, und es gab keinen übergreifenden Rahmen, um KI über einzelne Proofs of Concept hinaus zu skalieren.

Der Auftrag war klar: Diese Fragmentierung sollte überwunden werden, indem die dezentralen Aktivitäten in einer ganzheitlichen KI-Strategie konsolidiert werden. Verankert in einem skalierbaren Operating Model und unterlegt mit einem ambitionierten Investitionsrahmen von bis zu 3 % des Gesamtumsatzes.

Eve by Eraneos verfolgte einen strukturierten Vier-Schritte-Ansatz, basierend auf unseren Kernkompetenzen in KI-Strategie, Operating-Model-Design und Transformations-Enablement:

1. KI-Reifegradanalyse: Benchmarking der internen KI-Fähigkeiten der Bank gegenüber nationalen und internationalen Wettbewerbern sowie Identifikation ungenutzter Marktpotenziale.
2. Vision & Strategiedefinition: Formulierung einer ambitionierten Vision für den Wertbeitrag von KI und Ableitung konkreter strategischer Ziele und Handlungsfelder.
3. Operating-Model-Design: Entwicklung eines integrativen „Hub & Spoke“-KI-Operating-Models, verbindlicher Entscheidungsmechanismen sowie einer skalierbaren Technologie- und Datenbasis – ausgerichtet auf die Weiterentwicklung zur KI-getriebenen Bank.
4. Operationalisierungs-Roadmap: Planung des Rollouts der KI-Strategie zur Realisierung messbarer Wachstums- und Effizienzgewinne ab dem ersten Tag.

Das Projekt lieferte ein ganzheitliches KI-Operating-Model mit konkreten Ergebnissen in sieben Dimensionen, das die Bank befähigt, KI unternehmensweit zu skalieren und nachhaltige Wachstums- und Effizienzpotenziale zu erschließen:

1. Skalierbare Organisation: Ein zentraler KI-Hub mit dezentralen Spokes in den Geschäftsbereichen, der zentrale Infrastruktur und Governance mit verteiltem Fachwissen und Ownership verbindet.
2. Klare Rollen & Verantwortlichkeiten: Dedizierte Business- und Tech-Expertenrollen im Hub, ergänzt durch KI-Botschafter in den Geschäftsbereichen, die die Adoption vor Ort vorantreiben.
3. Standardisierte Umsetzung: Einheitliche Use-Case-Prozesse mit adaptiver Governance-Tiefe, die eine konsistente und zugleich flexible Umsetzung von KI-Initiativen unterschiedlicher Komplexität ermöglichen.
4. KI-native Prozesse: Kritische Geschäftsprozesse wurden nach KI-nativen Prinzipien neu gestaltet – mit gezielten Effizienzgewinnen.
5. Zukunftsfähige Technologie: Eine Technologiebasis für Agentic AI, die KI als primären Orchestrator bestehender und neuer Prozesse positioniert.
6. Regulatorische Readiness: Regulatorische Anforderungen wie der EU AI Act wurden vollständig im Operating Model verankert und stellen eine compliance-konforme Skalierung der KI-Initiativen sicher.
7. Transformations-Momentum: Ein unternehmensweites Enablement- und Kommunikationsprogramm, das ein stufenweises Change Management und die organisationsweite KI-Adoption vorantreibt.

Die Bank hat den Schritt von fragmentierten Experimenten hin zu einer strategisch gesteuerten, organisationsweiten KI-Transformation vollzogen. Mit einem Investitionsrahmen von bis zu 3 % des Gesamtumsatzes für KI und angestrebten Effizienzgewinnen von 30 bis 50 % in KI-nativen Prozessen positioniert sie sich als Vorreiter der KI-Adoption im europäischen Retail Banking und erschließt nachhaltig Wachstums- und Effizienzpotenziale.

Der Kunde ist eine führende Retailbankengruppe in seinem Heimatmarkt mit einem breiten Netzwerk regionaler Banken, landesweiter Präsenz und einem klaren Fokus auf Privat- und KMU-Kunden. Sie verbindet lokale Nähe mit der Größe und den Ressourcen eines führenden Finanzinstituts.